想不到，它的回报率能有5.95%

1.

有个在深圳工作的小朋友（简称A）问我：

如果缴纳最低年限的社保，到退休时能拿多少退休金？

我们来算一下。

已知条件：

社保最低缴费年限15年（且在深圳至少缴费10年）；

法定退休年龄60岁（即个人账户养老金计发月数=139个月）；

深圳上一年度社平工资=9309；

A的月平均缴费工资=5500；

A的养老金个人月缴费=440；

公式：

统筹养老金=（退休时上一年度在岗职工社平工资+指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%

个人账户养老金=退休时个人账户累计额/计发月数

解答：

统筹养老金

（9309+5500）/2*15*1%=1111

个人账户养老金

（440*12*15 ）/139=570

深圳户籍：

每月养老金=统筹养老金+个人账户养老金+调节金

每月可领养老金=1111+570+300=1981

非深圳户籍：

每月养老金=统筹养老金+个人账户养老金

每月可领养老金=1111+570=1681

按目前的政策，深圳与非深圳户籍每月相差300元的养老金。

2.

A是深户，因此A可领的月养老金为1981元。

这个数是根据现在的条件计算的，事实上到A退休时养老金肯定大于这个数。

怎么说呢？

深圳2018年度的社平工资是9309，但A今年25岁，到A退休时（假设还是60岁退休）已经是35年后。

35年之后深圳的社平工资会是多少呢？

假设每年4%的通胀率：

35后深圳社平工资=9309（1+4%）^35=36734

假定其他已知条件不变：

A退休时每月可领养老金

=3168+570+300=3525

（当然，目前所有的已知条件肯定会随着时间和社会变化而变化，这里为方便计算就不考虑更多）

A从25岁开始每月支出440，连续缴满15年，在退休后每月可领3525的养老金。

A退休后假设活到75岁，算一下，IRR能到5.95%。

所以说我们的社保体系如果运转良好，工作后缴纳社保对个人来说是很划算的事。

到时候养老金够不够用另说，起码回报率不错。

3.

统筹养老金和个人账户养老金的公式是固定的，大家可以根据自己的条件代入计算。

调节金属于深圳地方特色，其他城市不一定有，比如北京就没有，具体可以到自己所在城市的社保官网上查看。

如果是比较早工作的人，比如1992年7月31日前在深圳参加工作，1998年6月30日前在北京参加工作，还会有过渡性养老金。

过渡性养老金各地的计算方式略有差异，可以去当地社保查。

ps.

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